返さなくても良い借金と返さなくてはいけない借金

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借金というものは原則、借りたら返す、利子をつけて返すのが通常です。これは当たり前のことですので、借金を放棄して良いというわけではありませんが、返さなくても良い借金も存在します。これはどういったところからどんな借り入れをしたかによります。

ですので、「もう返せない、自己破産しか道は残っていない」とかんがえるのではなく、まずは返さなくても良い借金があればそれを解決することで、現状の返済が苦しいという方でも借金が減るのであればかなり生活が楽になるという結果にもなりえますので債務整理の相談前に確認しておいてください。

下記、返すべき借金と返さなくても良い借金について考えます。

お金を返すべき借金と返さなくても良い借金の違いとは

キャッシング・カードローンでお金を借りる際、返すべき借金と返さなくても良い借金の違いは、お金を借りたときの金利が法律上問題ないかどうかが焦点となります。

グレーゾーン金利」というのを聞いたことはないでしょうか?

具体的には利息制限法で引き直した返済額が本来返すべき借金で出資法やさらに高金利の貸付については返さなくても良い借金となります。つまり、過払い金が発生しているかどうかがポイントです。

これは最初から消費者金融や商工ローンなどの金融業者が法律違反していたわけではありません。

出資法と利息制限法とで金利の上限が10%程度異なっていたためです。平成18年の裁判が行われるまで、多くの金融業者は出資法にのっとって上限金利を設定していました。

ですので、平成18年以降、過払い金を返還できるようになって返さなくても良い借金というのが発生したのです。

逆に言えば返すべき借金は利息制限法にのっとって法律上問題ない金利で貸付されていた借金については返さなくてはならない金利となります。

任意整理を行うことで返済がかなり困難な場合は借金を減額するような場合も示談で行われることがありますが、これはあくまで返済に困った債務者と金融業者との間での金利の引き直し、借金の減額が行われただけなので本来は返すべき借金を両者の間で減額されただけです。

ヤミ金からの借金は返さなくても良い

トイチやトニなどの高利貸しを行っているいわゆるヤミ金はあからさまに法律違反した金利での貸付ですので無二を言わず、返さなくても良いです。

すぐに取り立てをストップして返済も停止して問題ありません。

最終的にはヤミ金業者との交渉が入りますが、過払い金請求ができるのであれば借金を返さなくても良いだけでなくさらにお金が戻ってくる可能性もあります。

ヤミ金業者との交渉は事務所の力次第なところもあるので必ずしもスムーズに過払い金が請求できるわけでもないようです。ヤミ金の相談におすすめの事務所はこちら

返さなくてはいけない借金とは

自己破産をすれば借金が帳消し、免責になることで借金を返さなくても良いと思われがちですが、必ず返さなくてはならない借金も存在します。

ギャンブルなどで使ってしまった自分本位の自己都合の借金は自己破産が適用されず、時間がかかったとしても返さなくはなりません。

なんでも自己破産できるわけではないのです。

借金苦で家族・友人が家出・失踪したら?

「払わないでいい借金」を知っていれば、夜逃げなどしなくて済むかもしれません。

家族・友人が家出・失踪したような場合に借金はどうなるのかは、以下が参考になります。

参考:借金苦で家族・友人が家出・失踪した場合の対処法

返す借金か返さなくてもよい借金か確認するには?

ここでまで解説してきましたが、ご自身の借金が返すべき借金なのか返さなくても良い借金なのかを確かめるのは自分の判断では難しいでしょう。

過去の借金について覚えている必要があり、当時の借入契約書なるもので金利を確認する必要があります。

現在の貸金業法など法律を把握した上で判断しないといけないのでみどり法務事務所赤瀬事務所、もしくは大手の法律事務所ならベリーベスト法律事務所などで行っている減額診断でシミュレーションをしてみるのをおすすめします。

これらの事務所は過払い金を含めて専門家が確認してくれますので一度問い合わせしてみると良いでしょう。

債務整理に特化して相談を受け付けている事務所なら債務整理に関わる相談は初回無料で対応してもらえますので、調べるだけなら費用はかかりません。

まとめ

自己破産しか手段は残っていないと考える前に返さなくても良い借金がある可能性を踏まえ、弁護士や司法書士に相談してみることをおすすめします。

法律と裁判の兼ね合いで返さなくても良い借金がある場合は今の借金が減ることに繋がります。

なお、今借金の返済をしているがそれほど苦しくない、返済完了間近、返済完了したという方でも過払い金の請求ができて戻ってくるお金もあるかもしれません。

債務整理におすすめの全国対応の事務所は以下の記事も参考にしてください。

牧村和慶

株式会社Crepas 代表取締役
マネーセレクト著者・監修者。お金に関わる分野の取材活動を通じて、債務整理、カードローン、節約など問題解決に尽力している。

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