消費者金融おすすめランキング【2024年3月】審査が甘くて借りやすい？

今回は審査が甘いとして人気の消費者金融に絞ってお金を借りられるカードローンを紹介していきます。

著者・監修者について

著者・監修者プロフィール：株式会社Crepas 代表取締役 牧村和慶
お金や借金の問題について法律事務所への取材活動を行い、正しい知識を問題解決に尽力している。

消費者金融おすすめランキング【2024年3月】

ここでは当サイト経由で借り入れ申込みが多い順におすすめの消費者金融をランキングで紹介していきます。

全体的な傾向として、審査が甘くて属性の縛りがない金融業者に人気が集まっています。

モビット

アコム

アコムは消費者金融の中でも独自に審査基準で融資を行う金融業者です。パート・アルバイト、学生、専業主婦の方でも借りられるのが大きな特徴です。全国の「むじんくん」自動契約機が多いのも利便性の点でメリットです。

プロミス

プロミスは三井住友銀行グループのATMで借り入れ・返済ができる消費者金融のカードローンです。50万円までは収入証明書が不要なので比較的借りやすい消費者金融です。

レイク

レイクは新生フィナンシャルグループの消費者金融です。30日間と180日間の無利息サービスがあるため早期に返済する場合はお得です。

消費者金融のスペック比較表

以下の比較表は主要な消費者金融の金利や審査会社、借入限度額などをまとめたものになります。

必ずしも下限金利で借りられるわけではないことや即日融資が必ず実行されるわけではありませんが、一定の条件を満たせば可能な金融商品になりますので十分検討できるでしょう。

→→表は右にスクロールできます→→

注釈 ※1：アイフル・アイフルSuLaLi アイフルの無利息期間は最大30日間（はじめての方）となります。最短20分の審査時間はお申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。（アイフル） 増額希望時は再度審査等が必要となります。（アイフルSuLaLi）

消費者金融の特徴とは？

テレビCMや電車の中吊り広告、インターネット上によく見かけるバナー広告など生活している上でよく見る広告は消費者金融によるキャッシングの案内です。

消費者金融には大手の会社でSMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンスのプロミス、アコム、SMBCモビット、アイフルなどがあります。

昔で言う「サラ金（サラリーマン金融）」と呼ばれていました。今では昔のあまり良くないイメージを業界全体で刷新して”手軽に”、”安心して”、”すぐ借りられる”といったスローガンのもと大規模な広告戦略を行っています。

消費者金融の特徴は「早い審査」、「独自の審査」、「借り入れ返済の手軽さ」があげられます。

その中でも一番の特筆すべきは迅速な審査スピードでしょう。とにかく審査が早いです。自社で審査部門を持っていますので最短30分の審査時間が多くの企業で取り入れている対応力となっています。

銀行カードローンは審査部門は外部委託、特にアコムやプロミスなどの消費者金融に委託しているケースが多くありますので時間がかかるカードローンが多くあります。

審査が早いということは実際に借り入れして現金を手にするまでの時間が早いということを意味しています。

ローンカード発行もローン契約機で出来るところが多いので審査をかけながら審査通過となればすぐに最寄りのローン契約機でローンカードを発行してもらえばその帰宅途中のコンビニや銀行ATMで借り入れすることができます。

借り入れする側の申込者も迅速に行動すれば申し込みから1時間程度で現金を手にすることができます。

他にも特徴があるとするならデメリットにはなりますが、銀行カードローンに比べて金利が高いことがあげられます。

どうしても資金調達で銀行からお金を借りて又貸しするような形で事業を運営していますので金利は高くならざるを得ません。

それでも無利息キャンペーンなどすぐに返済するような方には利息ゼロで貸付ができるような特典も一部の消費者金融で行っていますので金利の高さは問題にならないことが大いに有ります。

消費者金融は一昔前はヤクザが取り立てに来るんじゃないかという悪いイメージを持たれる方も居たようですがアイフルの取り立ても結果的には捏造でアイフル側を追い詰める誰かの策略でしたし、怖い人が出てくるようなことはありません。ある意味では返済ができなかったりすると機械的に督促が来ます。

普通に借りて普通に返す分には何も問題ないと思います。今は安心して借りられます。

消費者金融からお金を借りるメリット

メリットとなるポイントは以下の４点です。

• 即日融資が可能
• 審査時間が短い
• 審査はその会社独自に行い、銀行より審査通過率が高い
• 借り入れが５０万円以下なら収入証明書が不要

審査時間が短いから即日融資が可能

実は消費者金融はお金の借り先で選ばれる会社として銀行カードローンよりも人気があります。理由はまさに上記４つのメリットがあるからです。

なんといってもお金を貸してくれることについてのスピード感があることがあげられます。

一番の特徴は即日融資にも対応している点です。

アイフル、モビット、プロミス、アコムなど大手の消費者金融では最短３０分の審査時間、融資実行まで１時間とスピード感重視の対応を行ってくれます。

最近ではインターネットの普及やスマホを誰でも持つようになったことでスマホからでもキャッシングの申し込みができますのですぐに申し込んですぐに振り込んでもらうか、銀行やコンビニATMですぐに借り入れができるような仕組みづくりにも取り組んでおり、本当に利便性が良くなっています。

審査通過率が高い、つまり、審査に通りやすい傾向にある

他にも審査を申し込んでちゃんと審査を通過して借り入れができる人が多いというのも特徴です。

裏を返せばそれほど多い年収でなくてもOKということです。

パート・アルバイトの方でも申し込めるようになっていますので誰でも気軽にお金が借りられるというのが銀行カードローンと大きく違う点です。

収入証明書が不要

収入証明書が不要なのも良いですね。

銀行でも収入証明書不要としているところはありますが、結局審査をする上である程度個人情報の提示を求められるので手軽さでいえば消費者金融のほうが上です。

収入証明書不要でお金を借りられるカードローンは以下の記事も参考にしてみてください。

以上のようにお金を借りる上ではメリットが非常に多いのが消費者金融なのです。

では、消費者金融のデメリットはあるのでしょうか。

消費者金融のデメリットとは？

• 金利が高い
• 総量規制の対象

消費者金融は金利が高い

金利が高いという点については貸金業法の中で決められた利息制限法の範囲で設定されています。

その範囲のMAX金利を設定しているので高いと言われても仕方ありません。

ちなみに、銀行よりも高く設定されています。

借り入れの金額や返済実績、年収、預金状況などで変わりますが、だいたい上限金利が１８％で設定されています。

一方で銀行は１５％前後なので大きな額を借りれば借りるほど差が大きくなります。

金利が高いと利息の支払いが多くなるわけなので、お得に借りたいなら銀行カードローンのほうがメリットがあります。

ただ、私みたいに借りて翌月返すような方法で使っているような場合は１ヶ月ではほとんど利息がつきませんので数百円の利息だけ支払うくらいで済みます。

使い方次第で消費者金融のほうがその他メリット重視で考えると良いかもしれませんね。

消費者金融は総量規制の対象だから借入額は年収に影響する

総量規制の対象となっている点もデメリットとしてあげていますが、こちらはそれほど大きなデメリットにならないのではと考えています。

年収の３分の１まで借りられるという制限ですが、年収３００万円の人が１００万以上借りるかといったら借りると破綻するはずなので現実的ではありません。

これは本当に家計が破綻しないための法律ですので軽くお金を借りる分にはほとんど影響しません。

総量規制は自己破産などを防ぐものであって、ほとんど人には関係ないと思って良いでしょう。

地域別の消費者金融

全国に消費者金融は貸金業協会に登録しているだけでも大手の消費者金融は1000社を超えています。

その中でも大手の消費者金融は融資までのスピードが早い点でメリットがあります。

一方で地域に根づいてローカルで展開している中小の消費者金融、いわゆる「街金」も数多く存在し、スピードでも金利でも大手に負けない水準で事業を展開している企業も多くあります。

特に老舗とも言える貸金業協会の登録を何年も更新し続けている消費者金融もありますので以下、都道府県別に老舗で主要な中小の消費者金融を紹介します。（複数の都道府県別にまたがって展開している企業は本店のある地域で紹介します）

北海道の消費者金融

事業者名	株式会社エヌシーおびひろ
登録番号	北海道知事(11)十第00053
住所	北海道帯広市西５条南１４－５
サービス名	NCカードキャッシング
限度額	1万円～50万円
実質年率	17.95%
対応地域	–
担保・保証人	不要
特徴	全国の金融機関ATM、コンビニATMで借り入れ・返済が可能です。長短期だけ借りる「NCデイリーキャッシング」の用意もあります。
公式サイト	株式会社エヌシーおびひろ NCカードキャッシング

青森県の消費者金融

事業者名	株式会社日専連ホールディングス
登録番号	青森県知事(2)01717
住所	青森県青森市長島２－１８－６
サービス名	日専連プライムカード
限度額	10万円～300万円
実質年率	7.2～16.8%（個人向け） 7.8～16.8%（個人事業主向け）
対応地域	青森県、秋田県、岩手県
担保・保証人	不要
特徴	青森、秋田、岩手の3県を限定して融資可能。個人事業主の方やパート・アルバイトの方も申し込み可能です。ゆうちょATM（郵便局）やイオンATM、コンビニのセブン銀行ATMなどで利用可能です。
公式サイト	日専連プライムカード

岩手県の消費者金融

事業者名	株式会社日専連パートナーズ
登録番号	岩手県知事(11)00319
住所	岩手県盛岡市中ノ橋通１－１４－２１
サービス名	キャッシング
限度額	5万円～50万円
実質年率	18.0%
対応地域	岩手県、他
担保・保証人	不要
特徴	平日夕方16時までの申し込みなら翌営業日に振込可能です。返済は岩手県周辺地域提携銀行ATMだけでなくコンビニATMも利用可能。一括払い、分割、リボ払いなど返済方法もいくつかあります。
公式サイト	株式会社日専連パートナーズ

秋田県の消費者金融

事業者名	芝浦電気通信株式会社
登録番号	秋田県知事(3)00723
住所	秋田県秋田市牛島東７－８－１８
サービス名	不動産担保ローン
限度額	50万円～1000万円
実質年率	18.0%
対応地域	秋田県、他
担保・保証人	不動産担保が必要
特徴	不動産担保ローンによる事業者向け融資となります。
公式サイト	芝浦電気通信株式会社

宮城県の消費者金融

事業者名	株式会社日専連ライフサービス
登録番号	宮城県知事(2)02274
住所	宮城県仙台市青葉区中央１－３－１ＡＥＲ９Ｆ
サービス名	オンラインキャッシング
限度額	10万円～90万円
実質年率	9.0～18.0%
対応地域	宮城県、他
担保・保証人	–
特徴	申し込みが平日13時までに完了すれば翌営業日に振込可能です。インターネットによるキャッシング申し込みだけでなく、電話申し込みも可能。借り入れは１万円単位で可能です。
公式サイト	株式会社日専連ライフサービス

山形県の消費者金融

事業者名	株式会社エンゼルエンタープライズ
登録番号	山形県知事(3)00773
住所	山形県山形市宮町３－６－２８コンフォート宮町弐番館の２階東
サービス名	Life20
限度額	8万円～20万円
実質年率	18.0～20.0%
対応地域	山形県、他
担保・保証人	–
特徴	安定した収入がある方向けに少額の融資を行うキャッシングサービスです。他に自営業向けにも高額な融資が可能な「Dream50」というつなぎ資金向けの商品があります。
公式サイト	株式会社エンゼルエンタープライズ

福島県の消費者金融

事業者名	常磐商事株式会社
登録番号	福島県知事(5)01786
住所	福島県いわき市平字大町９－７
サービス名	消費者ローン
限度額	300万円
実質年率	–
対応地域	–
担保・保証人	原則不要
特徴	常磐商事は昭和25年設立の中小消費者金融の老舗です。フリーローン的な位置付けの消費者ローンの他に事業者ローン、商業手形などがあります。借り入れ50万円以下の場合は本人確認書類は不要です。
公式サイト	常磐商事株式会社 日本貸金業協会

茨城県の消費者金融

事業者名	株式会社CURAPO（旧社名　株式会社リディア関東）
登録番号	茨城県知事(11)00488
住所	茨城県土浦市大和町３－１北島ビル２階
サービス名	フリーキャッシング
限度額	300万円
実質年率	7.3～18.0%
対応地域	茨城県、他
担保・保証人	–
特徴	中小の消費者金融、街金には珍しく有人店舗が用意されています。基本的にはすぐの申込というより資料請求、相談ベースで始まりますのでしっかり理解した上での借り入れになるので借りる前の不安が少ないと思います。他に事業者向けローンの用意もあります。
公式サイト	株式会社CURAPO

栃木県の消費者金融

事業者名	プリモファイナンスサービス
登録番号	栃木県知事(5)01105
住所	栃木県宇都宮市東宿郷１－４－５岸
サービス名	フリーローン
限度額	100万円未満
実質年率	18.0～20.0%
対応地域	栃木県、他
担保・保証人	原則不要
特徴	プリモファイナンスサービスは宇都宮駅から程近い場所にある個人ローン専門の企業です。専業主婦の方も借り入れOKで、フリーローンの他に保証人は必要ですが高額200万円まで借り入れ可能なBig200や不動産担保ローンのエステートローンなどがあります。
公式サイト	プリモファイナンスサービス

群馬県の消費者金融

事業者名	Ａｌｂａクレジット株式会社
登録番号	群馬県知事(2)01216
住所	群馬県太田市飯田町７０１－２ＭＯＢビル２階
サービス名	フリーローン
限度額	5～50万円または年収の３分の１まで
実質年率	18.0～20.0%
対応地域	群馬県、他
担保・保証人	原則不要
特徴	群馬県の消費者金融、Albaクレジットは伊勢崎線太田駅から南にあります。フリーローンの他には不動産担保ローンも扱っています。会社のサイトで返済シミュレーションができますので返済計画を立ててから検討するようにしてください。
公式サイト	Albaクレジット株式会社フリーローン

埼玉県の消費者金融

事業者名	株式会社サンステージ
登録番号	埼玉県知事(2)03865
住所	埼玉県上尾市仲町１－７－２８ベルーナアネックスビル３・５・６階
サービス名	ベルーナノーティス カードローン
限度額	1～300万円
実質年率	4.5～18.0%
対応地域	全国
担保・保証人	原則不要
特徴	サンステージのベルーナノーティスはベルーナグループに属す埼玉県上尾市にある消費者金融です。メイプルカードという名のローンカードを利用して借り入れを行います。初めての方向けに14日間の無利息サービスも行っています。
公式サイト	株式会社サンステージ ベルーナノーティス公式サイト

千葉県の消費者金融

事業者名	水戸クレジット株式会社
登録番号	千葉県知事(3)03871
住所	千葉県市川市市川１－２－５ＮＴビル４Ｆ
サービス名	無担保ローン
限度額	1～50万円
実質年率	15.0～20.0%
対応地域	千葉県、他
担保・保証人	原則不要
特徴	千葉県市川市の消費者金融、水戸クレジットはJR総武線市川駅の北口にある地域密着型の消費者金融です。無担保ローンの他に事業者向けのビジネスローン、不動産保有者向けの不動産担保ローンも扱っています。申込後は来店する必要があります。
公式サイト	水戸クレジット株式会社

東京都の消費者金融

事業者名	株式会社フタバ
登録番号	東京都知事(2)第31502号
住所	東京都千代田区岩本町３－２－１０
サービス名	フタバキャッシング
限度額	10～50万円未満
実質年率	14.959～17.950%
対応地域	全国
担保・保証人	原則不要
特徴	フタバキャッシングでは既に借り入れのある方は4社以内（銀行カードローンや信販は除く）であれば申込み可能です。郵送物は「FTサービスセンター」という名称で送られてくるので周囲に知られずに借りたいという方におすすめです。
公式サイト	フタバキャッシング

神奈川県の消費者金融

事業者名	エース株式会社
登録番号	神奈川県知事(2)05040
住所	神奈川県横浜市保土ケ谷区岩間町１－７－２
サービス名	エースキャッシング　フリーローン
限度額	1～100万円
実質年率	7.0～20.0%
対応地域	全国
担保・保証人	原則不要
特徴	エースキャッシングは来店不要で借りられる横浜市の消費者金融です。フリーローンでは学生や主婦でアルバイト勤務の方でも借りられます。既に他の消費者金融から借り入れがある方向けの「スイッチローン」もあります。
公式サイト	エースキャッシング

まとめ

一昔前のダークなイメージから一新されお金の借りやすさ、手軽さをアピールしてきた消費者金融。

利用者も格段に増えており、町中のコンビニなどで簡単に借りられるようにもなるなど利便性も向上しています。

最近ではスマホで申し込みから振込手続きまで行えるようになり、カードレスの時代も到来しています。

その一方で、あくまでローンなので返済に困る方もいるのは事実。

しっかり計画的に返済できるよう考えた上で借りることが重要です。

返済そのものは案外面倒なところもありますので、コンビニで簡単に返済できたり、スマホで手続きを進められたり、なるべく無理なく手間なく返済できることも消費者金融選びでは重要です。

参考文献

• 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査結果報告（日本貸金業協会）
• 貸金業利用者に関する調査・研究 2022年（金融庁委託調査）
• 貸付自粛制度（全国銀行協会）